Faglig innhold

Modul 4 vil gi deg forståelse for hvordan du kombinerer kunnskapene dine fra Modul 1 og 2 om bærekraftsproblematikk med bank- og finanskompetanse. Fokuset er på små og mellomstore bedrifter, og du vil få praksisnær kompetanse på identifisering av mest vesentlig ESG-risiko ved kredittvurdering.

Selv om det er betydelige økonomiske risikoer forbundet med klimaendringer, utforsker vi en mer bærekraftig fremtid med lave karbonutslipp som vil gi nye muligheter, spesielt på felt som fornybar energi, grønn infrastruktur og grønne finansielle instrumenter. I tillegg behandles tema som hvitvasking/grønnvasking og arbeidslivskriminalitet.

Faget egner seg både for ansatte som jobber som rådgivere med kredittinnvilgelse til privat- og næringskunder, og for ansatte med lederroller i finansinstitusjoner, eller roller i produktutvikling, styring og kontroll. Det er en klar fordel at du har grunnleggende kjennskap til kredittvurdering.

Denne siste modulen kobler tema innenfor bærekraft med praktiske problemstillinger, de datakilder og systemer en bank har tilgang. Du får også eksempler på hvordan bærekraft, natur og klimarisiko kan innarbeides i kredittpolicy, og i planer for risikoreduksjon og omstilling.

Tema:

• Hvorfor er bærekraft relevant for kredittvurdering, og hvordan kan kreditt bidra til bedre bærekraft?
• Hva betyr bærekraftskravene i kredittvurdering av boliglånskunder, næringseiendomskunder og andre kundegrupper?
• Hvordan innarbeide klimarisiko, omstillingsrisiko, stranded assets, bærekraftskrav fremover og påvirkning på banken?
• Eksempler på hvordan bærekraftshensyn påvirker usikkerhet i verdier og kontantstrømmer
• Betydningen av styring
• Hvilke tiltak kan kunder gjøre for å redusere bærekraftsrisiko, og hvordan kan banken støtte og følge opp risikoreduserende tiltak?
• Eksempler på smart bruk av datakilder som er tilgjengelig i kredittarbeidet
• Etikk og grønnvasking i kredittarbeidet
• Kvalitet i registrering av data, og samspill med kunden om oppdateringer som grunnlag for god rapportering

Læringsutbytte

Kunnskap - studenten skal ved fullføring ha kunnskap om:

• forstå hvordan kunne kvantifisere, dokumentere og rapportere på risikoforholdene dekket i Modul 1 om naturrisiko, biodiversitet og økosystem, og koble dette til praktiske problemstillinger i kredittvurdering av privat- og næringskunder i ulike bransjer
• verdikjedeanalyse og sirkulærøkonomi i boligbygging og rehabilitering
• kompetanse om hvordan bærekraft påvirker usikkerhet i verdi og kontantstrømmer, og konkurssannsynlighet
• hvordan legge, og måle fremdrift i omstillingsplaner for kundene i kredittprosessen
• bruk av, og betydning av ulike sertifiseringsordninger og digitale støtteverktøy i vurdering av bærekraftsrisiko
• forstå begrepet grønnvasking, og kjenne til kravene til kredittprodukter som markedsføres som bærekraftig og hvordan finansieringsløsninger kan stimulere til økt bærekraft
• betydningen av kobling mellom omstillingsplaner, kredittrisiko og vilkår og løpetid på kreditt
• forstå forskjeller i ulike tilnærminger til ansvarlig kreditt, og miljømessige, sosiale og styringsfaktorer (ESG) i kredittprosessen

Ferdigheter - Studenten skal ved fullføring kunne:

• undersøke potensielle effekter av ESG-faktorer på kunders lønnsomhet, bransjetrender og verdivurdering for ulike aktivaklasser/eiendeler og kontantstrømmer
• hvordan påvirker materielle påvirkninger, megatrender, systemiske sammenhenger, miljøfaktorer kredittvurderingen av kunden og kredittrisiko
• mestre risikoanalyse og vurdering av en konkret kunde i ESG perspektiv, og hvordan en slik risikoanalyse kan vurderes opp mot bankens bærekraftstrategi og risikotoleranse.
• dokumentasjonskrav og krav til oppfølging, og hvordan ulike datakilder kan brukes til overvåkning av omstillingsplaner
• forstå finansieringsprodukters rolle i grønn omstilling
• sammenhenger mellom arbeidet mot hvitvasking, arbeidslivskriminalitet og bærekraftarbeid

Generell kompetanse - studenten skal ved fullføring:

• kjenne til ulike metoder for miljøanalyse på nasjonalt, industri- og næringsnivå og hvordan det kan innarbeides i kredittprosessen
• være i stand til å vurdere sammenhenger, konkrete effekter og ha metoder for analyser på nasjonalt, industri- og næringsnivå i kredittvurdering
• være i stand til å vurdere risiko for kunder som ikke selv har godt dokumentert bærekraftsstrategi og bærekraftsrapportering
• kunne hjelpe kundene å navigere i rammeverk og etablering av bærekraftsregnskap slik at banken får et grunnlag for å vurdere bærekraftsrisiko og naturpåvirkning hos disse kredittkundene.

Læringsformer og aktiviteter

Emnet vil benytte seg av digital undervisning i form av video, tekst og oppgaver, samt en fysisk samling med forelesning og gruppearbeid.

Obligatoriske aktiviteter

• Digitalt oppmøte
• Oppmøte fysisk samling

Spesielle vilkår

Anbefalte forkunnskaper

Kunnskap om bærekraft generelt og bærekraftsrapportering, tilsvarende modul 1 og 2 i «Bærekraft i finansnæringen». BI6002 og BFIN6010.

Kursmateriell

Emnets studiemateriell vil bli oppgitt ved semesterstart.